【免費Excel記帳本下載】記帳是永遠堅持不下的噩夢?帳本理財法,讓記帳變得更簡單! | 隔壁表哥

【免費Excel記帳本下載】記帳是永遠堅持不下的噩夢?帳本理財法,讓記帳變得更簡單!

文章目錄

 1.為什麼要記帳?

 2.記帳這件事,從改變思維開始

 3.帳戶理財Excel帳本

 4.預算編列Excel帳本

 5.股票帳戶Excel帳本

 6.財務目標Excel帳本

  很多人有記帳的習慣,以便瞭解整個月的花費。但是記著記著就會有一種惰性,

明明知道該記帳了,卻又本能的抗拒,或者再等等吧,明天再一起記,明天一定記,

結果等著等著就忘了,這個月就先算個結餘吧!下個月開始要好好記帳,從新做人。

日復一日,月復一月,消費模式依舊,心理多了個記帳的負擔,存款好似也沒有增加。

01為什麼要記帳?

  回過頭來想想,為什麼要記帳呢?記帳都記錄了些什麼?記帳要達到什麼目的呢?

記錄開支,去除不必要的花費。但為了瞭解不必要的開支,把整月的消費全記錄起來,

月底為了結算出一個盈餘或赤字,需要每天的堅持與努力,還要在記帳時用力回想。

事實上月底時更是懶得檢討哪些是不必要的消費,記流水帳這件事已經够消耗精力了。

如果有以上的困擾,那真正困擾你的不是毅力不足,而是”該修正記帳的方式了!


02記帳這件事,從改變思維開始

  改變記帳的思維模式能够讓記帳變得不這麼麻煩。且只需要一周記上一次即可。

平常我們習慣的記賬模式為:記帳》檢討》修正消費;為了達到修正消費,記帳整個月,

這就像是因為想要吃得健康,每天自己下廚,但是下廚前每天都必須先去採買食材;

久了就因為每天必須出去採買而不想下廚。事實上大部分的人會先規劃需要哪些食材,

然後一次買足一周的份量,或者像是逛大賣場,去一次可能會直接買齊一個月的份量。

很顯然修正消費是主要的目的,那麼倒就應該過來,我們在月初時先制定消費計畫,

一次將一個月的花費分配出來,在每天需要下廚時就了解食材就是這些,謹慎著用吧。

我們將記帳》》檢討》》修正消費的模式,改為製定消費計畫》》檢驗計畫執行情况

如此,整月的消費在月初就已經制定,記帳就是在測試計畫是否合適,或檢驗執行情况。

首先在制定收支計畫使用631法則,前一篇文章有提到,如何制定自己的631收入分配。

推薦閱讀:薪水存不下來?百分之90的人都少做了“這件事”

簡單來說就是收入分配30%放入存款,60%用於消費支出,剩餘10%作為娛樂支出

使得收入分配的工作計畫在月初就已經制定完成,另外根據不同需求可以做不同調整,

搭配帳戶理財法能够輕鬆管理平時的收支與投資。文末為帳戶理財Excel帳本可供下載。

03帳戶理財Excel帳本

  Excel帳本如圖擷取所示主要分為三個部分,第一部分為收入分配(帳戶劃轉)

將現金收入(包含薪水、租金、利息收入、股息、雜項收入等)分配進特定銀行帳戶,

例如三個帳戶消費帳戶(分配60%)、存款帳戶(分配30%)、娛樂帳戶(分配10%),

依據不同需求可將收入分配進房地產、股票、債券、投資帳戶、旅遊、緊急預備金等。

將資金先分配到不同帳戶目的在月初製定好收入分配計畫,並將錢實際劃分進該帳戶。

制定完成計畫後只要在消費時判斷這筆消費屬於什麼類型的消費,例如一般生活費消費,

並判斷用哪一個銀行帳戶或是信用卡支出即可完成記帳,例如使用消費帳戶信用卡支出。

第一部分:帳戶劃轉

  第二部分為消費記帳,平時可利用週末時間完成一周的賬,不需再每日提醒記帳,

由於現在消費大多利用信用卡或線上電子支付,一週的記錄很容易透過手機就能査詢,

是較符合現代人消費習慣的記帳法,先將特定帳本預算填入,再檢驗消費計畫執行情况。

一週一記的目的在於能够動態調整消費狀況,若一周後消費過多,在下週則開始調整。

第二部分:消費記帳

  最後一部分是計算資產(資產明細),也是紀錄全部收入與各大類資產的大列表,

資產明細列表是根據月初的消費計畫與實際的消費狀況,自動計算的當前資產狀況,

可以每週動態的掌握各個帳戶餘額,同時提供股票、房地產等資產的動態權益的記錄,

能够更容易紀錄投資的損益。(基金、房地產等)資產部分的投入成本記在表格左側,

當前價格記於表格右側,希望藉由計畫與帳戶分配的方法能够讓資金的使用更加清晰。

第三部分:資產明細

04預算編列Excel帳本

  有些人習慣將生活各項開支的明細分開來進行統計,以便了解各方面的花費情況,

這時候就適合使用預算編列法來記帳,預算編列的帳本也很容易使用,首先是編列預算,

月初時將整月計畫進行編列,之後每日將花費紀錄到表格中,表格自動統計加總。

以下為帳本的簡易版說明,以及使用的詳細步驟流程圖,總共三個步驟就能快速上手。

預算與統計總表

這個帳本也比較接近大家平時使用的流水帳的記賬模式,從這個帳本入手也較為簡單。

05股票帳戶Excel帳本

  有在投資股票的朋友,除了能從下單的系統中導出交易紀錄以外,也能實際動動手,

幫助自己記下交易紀錄、每次買賣的操作思路、計算投資收益,另外也可記下股息收益。

以下為股票帳本的全貌,最前方輸入股票代碼、股票名稱,也可以擇一輸入,記得即可。

股票帳本

首先確認手續費折數,無則扣則維持不動為”10”,填寫買入標的,分多次買入換行填寫。

若有賣出,則填寫賣出標的,分多次賣出可換行填寫。另外賣出股數與買入股數需相同,

總收益才不會計算錯誤。若要賣出較少股數,可以將買入股數分開紀錄。如下圖所示。

表格會自動計算手續費與交易稅費,以及投資收益率,長期下來便有完整的交易紀錄,

另外也可在註記上加註買入原因與檢討過程,針對收益率較高的操作也能加以標示紀錄。

06財務目標Excel帳本

  最後一本帳本是財務目標帳本,計算自己財務目標達成度,也將投資項目進行整理,

這個帳本也較為簡單,就是將自己投資項目填入,投資起始時間,投入資金,當前現值,

最後在後面填寫欲達成的財務目標,表格會自動計算年化報酬率以及財務目標達成度。

下方提供四本帳本的下載連結,若使用帳本後有任何反饋都歡迎隨時來信聯絡,感謝!



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筆者:隔壁表哥

台灣大學畢業。曾任基金業。
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